Коли людина бере кредит, вона найчастіше орієнтується на зазначену відсоткову ставку. Але щоб зрозуміти, скільки доведеться платити насправді, потрібно вміти розрахувати повний обсяг виплат.
Умови прикладу:
- Сума кредиту: 100 000 грн
- Термін: 5 років (60 місяців)
- Процентна ставка: 36% річних
- Тип виплат: рівні щомісячні платежі (ануїтетні)
Що таке ануїтетний платіж?
Ануїтетний платіж — це вид щомісячного платежу, у якому сума виплати залишається однакової протягом усього терміну кредиту. При цьому частка відсотків у платежі спочатку вища, а основна сума боргу гаситься поступово. Ближче до кінця терміну пропорція змінюється — основний борг гаситься швидше, а відсотки знижуються.
Такий підхід використовується банками, щоб зробити платіж передбачуваним та стабільним для позичальника. Це зручно при плануванні повернення кредиту .
Формула розрахунку:
Підставимо значення:
Що в результаті:
- Сума, що взяла: 100 000 грн
- Щомісячний платіж: приблизно 3 039 грн.
- Сума, яку виплатили банку за 5 років: близько 182 340 грн.
- Переплата у грошах: приблизно 82 340 грн
- Обіцяна процентна ставка: 36% річних
- Фактична переплата за підсумком: близько 82% від суми кредиту
- В результаті гроші, взяті у банку, стали майже в 1.8 рази дорожчими після повного погашення
Чому важливо рахувати?
У житті трапляються різні обставини – ремонт, лікування, підтримка сім’ї, втрата доходу. Іноді гроші потрібні терміново, і кредит може бути одним із можливих рішень. Але перед цим важливо розуміти: яке буде щомісячне навантаження і скільки зрештою доведеться віддати .
Рівний платіж — це зручно, але завжди треба враховувати, що відсоток «з’їдає» значну частину суми на початку. І чим вища ставка та термін — тим більша переплата.