Когда человек берет кредит, он чаще всего ориентируется на указанную процентную ставку. Но чтобы понять, сколько придется платить на самом деле, нужно уметь рассчитать полный объем выплат. Это помогает заранее оценить финансовую нагрузку и спланировать возврат долга.
Условия примера:
- Сумма кредита: 100 000 грн
- Срок: 5 лет (60 месяцев)
- Процентная ставка: 36% годовых
- Тип выплат: равные ежемесячные платежи (аннуитетные)
Что такое аннуитетный платеж?
Аннуитетный платеж — это вид ежемесячного платежа, при котором сумма выплаты остается одинаковой в течение всего срока кредита. При этом доля процентов в платеже сначала выше, а основная сумма долга гасится постепенно. Ближе к концу срока пропорция меняется — основной долг гасится быстрее, а проценты снижаются.
Такой подход используется банками, чтобы сделать платеж предсказуемым и стабильным для заемщика. Это удобно при планировании возврата кредита.
Формула расчета:
Подставим значения:
Что в итоге:
- Сумма, которую взяли: 100 000 грн
- Ежемесячный платеж: примерно 3 039 грн
- Сумма, которую выплатили банку за 5 лет: около 182 340 грн
- Переплата в деньгах: примерно 82 340 грн
- Обещанная процентная ставка: 36% годовых
- Фактическая переплата по итогу: около 82% от суммы кредита
- В результате деньги, взятые у банка, стали почти в 1.8 раза дороже после полного погашения
Почему важно считать?
В жизни случаются разные обстоятельства — ремонт, лечение, поддержка семьи, потеря дохода. Иногда деньги нужны срочно, и кредит может быть одним из возможных решений. Но перед этим важно понимать: какая будет ежемесячная нагрузка и сколько в итоге придется отдать.
Равный платеж — это удобно, но всегда нужно учитывать, что процент «съедает» значительную часть суммы в начале. И чем выше ставка и срок — тем больше переплата.