Заключая договор об обслуживании с банком, клиенты хотят иметь гарантии нераспространения конфиденциальной информации, которая стала известна финансовому учреждению. Речь идет о деятельности и состоянии счета клиента, а также других персональных сведениях. Специальный закон определяет информацию, подпадающую под определение банковской тайны.
Об этом говорится в законе «О банках и банковской деятельности».
Что является банковской тайной
Финансовые учреждения узнают разные сведения о клиенте в процессе взаимоотношений и услуг. Но большая часть информации остается конфиденциальной, за исключением ситуаций, когда раскрытие необходимо по решению суда. Клиенты банков могут не переживать за сохранение в тайне следующих данных:
- о личных счетах;
- об операциях, совершенных в пользу или по поручению клиента;
- о финансово-экономическом положении;
- об организации и осуществлении охраны банка, а также лиц, находящихся в помещениях учреждения;
- об организационно-правовой структуре юридического лица, его руководителях, направлениях деятельности;
- о коммерческой деятельности, внутренних проектах, изобретениях, образцах продукции и т.п.;
- отчетности по отдельному банку, кроме той информации, которая подлежит опубликованию;
- коды, используемые для защиты данных;
- о физическом лице, которое планирует заключить договор на получение потребительского кредита (касается сведений, полученных при оценке кредитоспособности);
- об организации и осуществлении инкассации средств и/или перевозки валютных ценностей;
- о банках или их клиентах, которая собирается при осуществлении банковского надзора, валютного надзора, надзора за деятельностью предоставлятелей платежных услуг, оверсайта платежной инфраструктуры, надзора в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию массового уничтожения;
- о банках или клиентах, полученных НБУ в соответствии с международным договором или по принципу взаимности от органа банковского надзора другого государства;
- решений НБУ о применении мер влияния, кроме решений о наложении штрафов, об отнесении банка к категории неплатежеспособных, об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка.
Ответственность за разглашение
В некоторых случаях разглашение банковской тайны является законным действием. Раскрывать конфиденциальную информацию о клиентах можно по решению суда и в ответ на запрос государственных учреждений (Национальной полиции, НАБУ, Бюро экономической безопасности, Государственного бюро расследований и т.п.). А также по запросу юридического/физического лица, непосредственно связанного со сведениями.
Учреждения и должностные лица, виновные в незаконном разглашении банковской тайны, несут гражданско-правовую и уголовную ответственность. Например, украинцы имеют право требовать возмещения нанесенного ущерба и морального вреда.
По статье 232 Уголовного кодекса, умышленное раскрытие коммерческой, банковской или профессиональной тайны без согласия ее владельца карается штрафом в размере от 1 000 до 3 000 не облагаемых налогом минимумов доходов граждан (от 17 000 до 51 000 грн).