Как украинцам перестать тратить ползарплаты на еду и обучиться финансовой грамотности
Согласно статистике профильной ассоциации торговых сетей, украинцы на еду тратят более 50% своих доходов. А в Германии, к примеру, расходы на продукты питания составляют всего лишь 14 % зарплаты, пишет сайт hyser.com.ua
В этой статье мы не будем обсуждать и анализировать скандальное высказывание Министра социальной политики Андрея Ревы. Мы поговорим о ведении бюджета и о том, как стать более грамотным при планировании личных расходов.
Как же правильно распоряжаться деньгами?
В этой статье мы не будем обсуждать и анализировать скандальное высказывание Министра социальной политики Андрея Ревы. Мы поговорим о ведении бюджета и о том, как стать более грамотным при планировании личных расходов.
Действительно, в европейских странах заработная плата и уровень жизни в несколько раз выше, чем в Украине. Однако дело не только в уровне развития экономики и социально-политических институтов. Намного важнее финансовая культура и финансовая грамотность – умение правильно и рационально оперировать деньгами.
О том, почему жители Украины до сих пор не научились правильно распоряжаться средствами, о финансовых мифах и о том, как обучиться финансовой грамотности, мы поговорили с финансовым консультантом, исполнительным директором бизнес-клуба MoneyFest Геннадием Полищуком.
По мнению финансового эксперта, украинцы, в основном, «не сильны» в финансах.
«Что сказать, если только около 3 % наших соотечественников имеют накопительные полисы. Для сравнения: в той же Польше эта цифра приближается к 30 %», — говорит Геннадий Полищук.
Финансовая грамотность: мифы украинцев родом из СССР
В умах жителей Украины все еще живы мифы о финансовой системе и схеме получения средств со времен Советского Союза.
«Эти мифы родом из Советского Союза, они оказались очень живучими. Самый главный — что кто-то должен решать все наши проблемы. То есть это подсознательное желание переложить ответственность на других. Еще один миф — государственная пенсия. Последние новости подтверждают предположение, что государственной пенсии не будет, точнее, она будет для немногих. В любом случае пенсия не обеспечит наших потребностей в старости, и нужно уже об этом задуматься. «Заграница нам поможет», — рассуждал Остап Бендер. И на самом деле, международные институции нам помогают, но никто не будет за нас принимать важные решения и, тем более, делать нашу жизнь лучше», — утверждает эксперт.
Так исторически сложилось, что наших людей постоянно «кидали» в финансовых вопросах. Украинцы до сих пор очень напуганы.
«У наших прабабушек еще можно найти керенки (бумажные деньги, печатавшиеся в 1917-1919 гг. и и ходившие до 1922 г.). Дальше было обесценивание сбережений при развале Союза, проданные за бесценок ваучеры, финансовые пирамиды, скачки доллара и многое другое. Важно понять, что все эти катаклизмы — не повод и дальше жить в нищете. Нужно избавляться от старых страхов и стереотипов и жить дальше», — говорит директор MoneyFest.
Стресс во благо
По его мнению, есть факторы, которые позитивно влияют на финансовую грамотность. «Как бы странно и противоречиво это не звучало, ужесточение условий ведения бизнеса и поднятие коммунальных платежей заставляет украинцев становиться финансово грамотными. Способствуют росту также процессы глобализации и поступательное движение Украины в сторону Европы. Рвутся советские оковы, а на их место приходят новые ценности и концепции», — считает Геннадий Полищук.
Также граждане страны начали внимательно считать свои затраты, начиная с коммунальных платежей и фактически приближаясь к пониманию того, что для хорошего финансового положения недостаточно просто хорошо зарабатывать, а необходимо еще и инвестировать.
Признаки финансовой успешности
Если говорить о чертах финансово грамотного человека, стоит отметить, что критерии финансовой успешности определены давно:
— Финансово грамотный человек тратит меньше, чем зарабатывает, а оставшиеся деньги накапливает.
— Ведет учет расходов и доходов, планирует на длительное время.
— Понимает основы инвестирования и изучает объекты частных инвестиций.
— Формирует резервы для решения непредвиденных ситуаций, страхует риски.
— Повышает свои профессиональные компетенции и, как следствие, увеличивает свои доходы.
Очень важно в течение жизни принять и понять, насколько важно образование и саморазвитие в сфере распоряжения средствами. Ведь это даст возможность прожить полную и осмысленную жизнь.
«В мире столько всего интересного и увлекательного: множество красивейших мест, в которых мы не были, достижений цивилизации, которыми мы еще не пользовались, хороших дел, которых мы еще не сделали. Финансовая грамотность — это только первый шаг для того, чтобы прожить полноценную жизнь и помочь окружающим. Для того, чтобы сделать что-то стоящее в своей жизни, нужны будут и другие шаги, и только от вас будет зависеть, насколько далеко вы готовы будете пойти», — рассказывает эксперт.
Читайте финансовых классиков
Людей с врожденными задатками финансовой успешности очень мало. Стать финансово независимым невозможно без процесса обучения, чтения и выхода из зоны комфорта. Исполнительный директор бизнес-клуба рекомендует прислушиваться к словам великого Кобзаря: «Учітесь, читайте, і чужому научайтесь, і свого не цуpайтесь» — и читать, читать и еще раз читать.
«На данный момент на рынке достаточно литературы. Это уже ставшие классикой книги Роберта Киосаки и Бодо Шефер, различные тренинги и мероприятия. Появляются практикующие финансовые консультанты — они могут помочь пройти по непростой дороге к финансовому благополучию», — утверждает Геннадий Полищук.
Учитесь реальной жизни в игре
Если речь идет о курсах, то они также существуют, в том числе онлайн. Но все же самый эффективный способ — непосредственное обучение на курсах или тренингах.
«Сейчас, наверное, в каждом городе проводится игра Сash Flow или ее отечественная интерпретация — «Крысиные бега». Игры типа Сash Flow построены на моделировании финансовой жизни человека. За три часа игры вы проживаете 30 лет жизни и видите реальное состояние своих навыков и познаний в сфере финансов. В такую игру нужно играть не менее десяти раз, анализируя результаты и фиксируя выученные уроки для реальной жизни», — советует Геннадий Полищук.
Выберите для себя формат наставничества
В финансовой сфере, так же как и во всех других жизненных вопросах, очень важен наставник. Существует два типа наставников: ментор и коуч.
«Ментор говорит, что правильно, а что неправильно и как нужно поступить в данной ситуации. Коуч же способствует тому, чтобы человек сам принимал решения и давал оценку происходящему, помогает раскрыть внутренние резервы и понять себя. Люди разные, и, соответственно, одним нужны четкие указания, а другим больше подойдет коучинг как формат наставничества, — рассказывает Геннадий. — В своей практике я вначале использую формат ментора с целью нивелировать негативные финансовые привычки и установить новое программное обеспечение. А в дальнейшем, если человек предрасположен к самоанализу и самопознанию, стараюсь применять инструменты коучинга. Финансовый консультант обязан быть также психологом, чтобы действительно помочь своему клиенту, а не просто пересказать то, что знает сам».
Чтобы обучиться финансовой грамотности, времени потребуется немало, но в целом все зависит от человека.
«Судя по моей практике консультирования, полгода занятий, участия в тематических мероприятиях и сознательного изучения темы достаточно для серьезных изменений в лучшую сторону. А вообще, учитывая скорость изменений, современный человек должен постоянно учиться и развиваться, что я и рекомендую нашим читателям», — подытожил Геннадий Полищук.
Резюме
Чтобы научиться финансовой грамотности, вы должны:
- для начала прочтите несколько книг классиков в области финансов: Роберт Киосаки книги «Богатый Папа, Бедный Папа» и «Квадрант денежного потока», Бодо Шефер книги «Путь к финансовой независимости. Первый миллион» и «Прорыв к финансовому успеху»;
- можно пройти специальные курсы и тренинги, а также сыграть в популярную игру Сash Flow;
- начните вести персональный бюджет — можно в формате файла Excel, где учитывайте ежедневные затраты и доходы;
- помните, что тратим не более 70% от заработанного. Остальное откладываем: на непредвиденные затраты — например, лечение, отдых и т.д.
- обучайте финансовой грамотности и умению распоряжаться деньгами детей. Чем раньше — тем лучше.