Теперь размер пенсий будет зависеть от роста зарплат и инфляции.
В 2019 году в Украине будут действовать новые правила пересчета пенсий, передает «Судебно-юридическая газета».
Размер средней по стране заработной платы, который будут учитывать при расчете выплаты, поднимут на 50% роста зарплат и 50% инфляции.
По словам вице-премьера Украины Павла Розенко, в этом году планируется рост экономики до трех процентов. Также он пообещал, что уже с 1 января в Украине повысят не только минимальную зарплату, но и минимальную пенсию.
К примеру, предположим, что за 3 последние года зарплаты росли в среднем на 18% в год. В то же время инфляция за прошедший год была на уровне десяти процентов. Тогда размер средней зарплаты в новой формуле повысят на 14% (50% инфляции + 50% роста зарплат).
Новые условия выхода на пенсию что следует знать лето 2018 года
В этом году в Украине действуют специальные условия выхода на пенсию. Средняя выплата на данный момент – всего 2,5 тыс. грн. Но и для такой пенсии придется работать 35 лет и получать больше средней зарплаты. На действительно обеспеченную старость могут рассчитывать судьи. Они имеют право на 80% своей привычной зарплаты на «заслуженном отдыхе»., сообщает сайт facenews.ua
Как считают пенсии и на какую выплату могут рассчитывать украинцы.
Рассчитывать на доступную пенсию с зарплатой ниже средней не стоит. Даже с 45 годами стажа, но с официальной минимальной зарплатой, украинцы могут претендовать только на минимальную пенсию. 2018-й – подготовительный перед реформой. В это время действуют особые правила подсчета пенсий, а уже в следующем году они изменятся.
Согласно закону, в формуле расчета выплаты учитывается средняя по стране зарплата за 3 прошедших года. В этом году правительство приняло решение в качестве исключения считать среднюю зарплату за 2 года. Поэтому те, кто выходит на заслуженный отдых в этом году, окажутся в более выгодных условиях. Формула расчета пенсий состоит всего лишь из трех показателей: средняя зарплата в стране, собственная зарплата и стаж. Так, подсчитывая пенсию, работники ПФУ умножают среднюю зарплату по стране за три года (в 2018-м – за 2 года), коэффициент собственной зарплаты (свою зарплату разделить на среднюю), стаж в годах и 1%. Полученная сумма – расчетный размер пенсии. Если он ниже минимальной, то ее повышают до прожиточного минимума для нетрудоспособных (1435 грн).
В формуле есть и свои нюансы. Так, средняя зарплата, которую публикует Государственная служба статистики, и цифра, которую использует Пенсионный фонд, отличаются. По последним данным ПФУ средняя зарплата в Украине составляет 7434,6 грн, а по данным Госстата – 8480 грн. Чтобы определить коэффициент собственной заработной платы, нужно разделить свой доход на средний по стране. К примеру, если заработная плата всегда находится на уровне средней, то коэффициент составит 1. Если заработная плата примерно в два раза выше (то есть около 15 тыс. грн), то коэффициент – 2.
Для примера рассчитаем ориентировочный размер пенсии для украинца, который зарабатывает 7,5 тыс. грн и отработал 35 лет. По правилам 2018 года размер его выплаты посчитают как: 5302,8 грн (средняя зарплата за 2 прошедших года) * 1 (соотношение средней зарплаты и собственной) * 35 * 1%. В результате пенсия составит около 1856 грн. Стоит отметить, что если бы в этом году не действовали “эксклюзивные правила”, то этот же пенсионер получил выплату в размере 1640 грн (с учетом средней зарплаты за 3, а не 2 года). То есть примерно на 200 грн меньше.
Уже в следующем году украинцам в формуле расчета будут учитывать среднюю зарплату за 3 года. В результате условия выхода на пенсию ухудшатся. Как пояснили в Министерстве социальной политики, с учетом, что вырастут средние зарплаты, размер выплат не станет меньше.
Начиная с этого года в Украине постепенно увеличивается требование для выхода на пенсию в 60 лет. Ежегодно норма стажа будет расти на 12 месяцев. Если не выполнить норму – пенсионный возраст увеличивается. В результате в 2028-м все, у кого от 15 до 25 лет стажа, будут выходить на заслуженный отдых в 65 лет, от 25 до 35 лет – в 63, а от 35 лет стажа – в 60. В результате 45% 60-летних украинцев в 2028-м вынуждены будут продолжить работать как минимум до 63 или 65 лет.
В среднем украинские пенсионеры получают на заслуженном отдыхе 2,5 тыс. грн. Чтобы получить пенсию на уровне средней при 35 годах стажа, нужно официально зарабатывать около 10 тыс. грн. Соответственно, на заслуженном отдыхе можно будет получить всего лишь 25% привычного заработка. Согласно стандартам Международной организации труда, «нормальной» считается пенсия в размере 40% привычного заработка, а «высокой» — 60%. Украинцы с минимальной зарплатой в 3273 грн могут претендовать на пенсию в размере 1489 грн, при условии, если отработали как минимум 35 лет.
Министерство финансов включило девять банков в число уполномоченных банков, через которые осуществляется выплата пенсий, пособий и заработной платы работникам бюджетных учреждений. Об этом 11 июля сообщили в пресс-службе Минфина.
Так, Минфин принял решение признать уполномоченными на такие выплаты следующие банки:
банк “Сич”;
банк “Глобус”;
банк “Клиринговый дом”;
Метабанк;
Международный инвестиционный банк;
Поликомбанк;
Правэкс-Банк;
ТАСкомбанк;
Укрбудинвестбанк.
Таким образом, общее количество уполномоченных банков, через которые осуществляется выплата пенсий, пособий и заработной платы работникам бюджетных учреждений, достигло 43-х.
С 2019 года заработает накопительный уровень пенсионной системы. Он коснется не всех украинцев
Депутаты готовятся принять закон о втором – накопительном – уровне пенсионной системы. В начале марта документ одобрил комитет по вопросам соцполитики. Cистема обязательных пенсионных отчислений появится в Украине с 1 января 2019 года.
Изменения касаются только украинцев, которым на этот момент будет меньше 35 лет. Они продолжат участвовать в солидарной пенсионной системе, но часть их отчислений в обязательном порядке пойдет в один из существующих в стране НПФ (негосударственный пенсионный фонд). Все остальные смогут поучаствовать в такой схеме формирования накоплений добровольно.
Закон поможет урегулировать рынок “длинных” вкладов населения, считают опрошенные LIGA.net финансисты. Основными конкурентами НПФ в этом сегменте считаются лайф-страховые компании. Более сложная и дорогостоящая альтернатива – вывод денег за рубеж.
Предусмотрительность по команде
Пенсионная система Украины состоит из двух уровней. Первый и основной – общеобязательное пенсионное страхование или “солидарная система”, ее курирует Пенсионный фонд. ПФ обеспечивает выплаты пенсионерам за счет Единого социального взноса, который регулярно высчитывается из зарплаты работающих украинцев. По данным Минсоцполитики, ЕСВ платят около 10 млн граждан. Они обеспечивают выплаты 11,7 млн пенсионерам.
Третий уровень появился в Украине в 2004 году – это добровольное негосударственное пенсионное обеспечение, основу которого составляют НПФ. По данным Нацкомфинуслуг, по итогам 3 кварталов 2017-го в 64 НПФ участвовало 840 000 клиентов с общей суммой пенсионных взносов в 1,927 млрд грн. Пенсионные выплаты получают/получали 84 000 украинцев. Этот рынок регулируется законом “О негосударственном пенсионном обеспечении” от 2003 года.
Второго уровня (обязательные отчисления с зарплаты на персональные счета в НПФ) в Украине пока нет. Он должен появится в 2019 году, в рамках пенсионной реформы, за которую Верховная Рада проголосовала еще в октябре прошлого года. Тогда депутаты изменили условия солидарной системы, оставив вторую часть реформы на будущее.
Тот документ принципиально не изменил ситуацию, о реальной реформе можно будет говорить только после того, как появится второй уровень пенсионного обеспечения, отмечает руководитель департамента маркетинга и продаж КУА ОТП Капитал Виталий Дышловой.
О чем речь? “С 2019 года украинцы младше 35 лет будут самостоятельно выбирать НПФ среди квалифицированных участников, отчисления станут обязательными, – поясняет суть нововведений Дышловой. – Государство оставляет за собой контроль над системой, но оно не будет иметь прямого доступа к частным пенсионным накоплениям людей, как это могло быть при запуске всеобщего накопительного фонда под контролем ПФУ”.
Текущая концепция системы может измениться после второго чтения законопроекта в парламенте, уточняет Козак, который входит в общественный совет при Минфине. Главная претензия совета касается “возраста отсечения” для обязательного участия во втором уровне пенсионной системы, добавляет он.
“В накопительной системе должны участвовать все, кто будет копить деньги вплоть до выхода на пенсию, – рассказывает Козак. – Компромиссное решение: участие в системе обязательно для граждан возрастом до 50 лет”.
Еще один спорный момент заключается в роли государства: в текущей версии администратором системы выступит центральный Пенсионный фонд, но доступа к деньгам у него не будет. Лицензию НПФ будет выдавать Нацкомфинуслуг, критерии остаются прежними – их перечень указан в 20 статье закона 2003 года, говорится в пояснительной записке к законопроекту. Вместе с тем Нацкомиссия по ценным бумагам и фондовому рынку настаивает на том, что управлять накоплениями граждан должен специализированный фонд под полным контролем государства, отмечает Козак.
“Пенсионный фонд Украины будет давать распоряжения администраторам избранных НПФ об открытии персональных накопительных пенсионных счетов, – говорится в пояснительной записке к законопроекту. – Синхронизация персональных данных происходит за счет постоянного информационного обмена между администраторами соответствующих НПФ”.
“Пенсионный” законопроект предусматривает фиксированные отчисления сначала в размере 2% от зарплаты (дохода) с последующим ежегодным увеличением до 7%.
“Как правило, размер отчислений в НПФ зависит от срока, который остался до пенсии – чем ближе пенсионный возраст, тем больше нужно откладывать, – рассказывает Дышловой. – Хорошим показателем считается 10% от доходов, но, если человек молод, то и 200 грн в месяц благодаря сложному проценту через 30 лет превратятся в существенный капитал”.
В Укарине НПФ – это единственный целевой инструмент, предназначенный для пенсионного накопления, отмечает Дышловой. Изначально взносы и их регулярность в такой системе не регламентированы, клиент НПФ добровольно и самостоятельно формирует себе пенсию, говорит он.
Длинная страховка
Вариантов для формирования пенсии у украинцев немного, к тому же большая часть из них подойдет только людям со средним и высоких доходом, считает Козак.
“Сейчас в Украине существуют только первый и третий уровни пенсионного обеспечения – солидарная система и добровольное накопление, – отмечает Козак. – Второй уровень может появиться в 2019 году, но сам по себе он не способен полностью обеспечить украинцев нормальными пенсиями, нужно чтобы граждане поняли преимущества накоплений на третьем уровне”.
Сейчас главный конкурент негосударственных пенсионных фондов – страховые компании, специализирующиеся на страховании жизни. В Украине около 500 000 человек владеют полисами накопительного страхования жизни, говорит гендиректор страховой компании PZU Страхование жизни Збигнев Шолыга.
“Средний срок действия накопительных договоров страхования в нашей компании – 20 лет, – рассказывает Шолыга. – Суть таких программ в том, что СК выплачивает клиенту накопленную сумму плюс дополнительный инвестдоход, если он доживает до окончания договора страхования, или в случае ухода из жизни в период между началом действия договора и датой его окончания”.
Вкладчик СК может досрочно разорвать договор, но в таком случае он теряет в инвестиционном доходе (он становится максимальным в момент окончания договора), отмечает начальник отдела внешних коммуникаций ИНГО Украина Александр Мельничук. Если отказаться от услуг страховой компании в первые два-три года, вернуть получится только часть уже вложенных средств, добавляет Мельничук.
Закон обязует страховые компании гарантировать клиенту минимальный инвестиционный доход в размере 4%, говорит Мельничук. Размер дополнительный инвестиционный доход зависит от успеха инвестиционной деятельности, но, как правило, речь идет о дополнительных 10-20%, отмечает он.
“Доходность страховых программ обычно ниже, чем в случае с НПФ, – рассказывает Дышловой из ОТП Капитал. – Но главное отличие в целевом назначении: в страховой компании деньги можно получить раньше и потратить еще до наступления пенсионного возраста”.
В страховых компаниях считают этот нюанс преимуществом: люди, которые покупают полисы накопительного страхования жизни понимают, что это не столько инструмент долгосрочного вложения средств, сколько страховая защита на случай непредвиденных обстоятельств, чего нет в банках и НПФ, отмечает Шолыга.
Альтернатива не для всех
Еще один потенциальный участник “пенсионного” рынка – банки. Некоторые из них владеют собственными НПФ, но для банкиров работа в этом секторе – не приоритетное направление. Как правило, они не работают с “длинными” продуктами, рассказывает руководитель проектов по развитию розничного бизнеса ПУМБ Николай Анисимов.
В случае успешного запуска второго уровня накопительной системы, банки лишь частично вклинятся в борьбу за клиента с НПФ и страховыми компаниями с депозитными продуктами не более чем на срок от 3-4 лет, добавляет Анисимов. Кроме краткосрочности, минус банковского вклада, если рассматривать его как пенсионное вложение – с такого дохода нужно платить налоги, в случае с НПФ подобной оговорки не возникает, отмечает Виталий Дышловой.
Будут ли украинцы массово переходить на накопительную систему формирования пенсий? Риски остаются прежними: граждане с недоверием относятся к длительным инвестициям в гривне из-за ее нестабильности, высокой инфляции, а также в силу недоверия к страховым компаниям и НПФ в долгосрочной перспективе, считает Александр Мельничук.
“Всегда найдутся люди, которым нужно больше, нежели государство обеспечить в обязательном порядке – даже в условиях новой пенсионной системы, – говорит Мельничук. – Рынку нужно адаптироваться под такие нужды: в том же накопительном страховании жизни должна появиться услуга Unit-Link, которая позволяет страхователю активно влиять на процесс инвестирования”.
Из-за высокой инфляции и постоянных девальвационных рисков НПФ нужно разрешить инвестировать 100% привлеченных средств в валютные активы, считает Козак. Кроме того, п его мнению, оптимальными были бы вложения НПФ в облигации украинских компаний и городов. При ставке отчислений в 2% общий объем пенсионных накоплений на первом этапе составит около 20 млрд грн.
Для тех, кто не доверяет гривне и украинским компаниям есть еще один вариант: размещение денег за границей. Но для многих украинцев это слишком дорогостоящая опция, отмечает Анисимов.
“Большая часть граждан не готовы откладывать более $50-100 в месяц – в случае перевода средств заграницу, большая часть этих средств будет потрачена просто на оплату комиссии посредников, – поясняет Анисимов. – Не говоря уже о том, что на Западе ставки на остаток значительно ниже украинских”.
НБУ установил ограничение для физлиц: инвестировать за границу можно не более эквивалента $50 000 в год. Минимально оправданный объем вложений здесь – $2000, дальше можно оперировать меньшими суммами, но нужно учесть, что банковская комиссия за один перевод за рубеж составляет $30-50, отмечает Козак.
“Есть еще вариант – покупка ОВГЗ, которые дают хорошую доходность и в отличие от депозитов не облагаются налогом на доходы физлиц, только военный сбор 1,5%, – рассказывает Козак. – Но и здесь есть минимальная планка: в ОВГЗ оптимально заходить не менее чем с 10 000 грн”.
Кабмин готовит продолжение пенсионной реформы, начатой осенью 2017 года. Некоторые изменения произойдут в течение ближайших месяцев, другие будут внедряться на протяжении всего 2018-го. Всего четыре глобальных направления, сообщает сайт Facenews.ua
Первое и второе: после индексации выплат примерно 10 млн обычных пенсионеров в прошлом октябре, в апреле этого года чиновники взялись за перерасчет пенсий военным и автоматизацию работы самого Пенсионного фонда.
Третье: в правительстве обещают разработать механизм, позволяющий повысить пенсии тем, кто имел большой стаж, но маленькую зарплату. Это колхозники, те, кто работал в тени за минимальную зарплату и прочие.
Четвертое: до конца года должен появиться так называемый второй уровень пенсионной системы, при котором с зарплат работающих украинцев и их работодателей будут отдельно собираться средства в накопительный фонд. Там будут сами взносы и проценты, которые на них удастся заработать. Все эти деньги люди получат после выхода на заслуженный отдых. Проработка и детали нового механизма должны быть завершены в 2018 году, а внедрение второго уровня пенсионной системы намечен на январь 2019-го.
Пенсии — военным
Первым делом правительство занялось военными, которым пенсия назначается по специальному законодательству. Из-за чего они просто выпали из общей индексации. К середине апреля, как заявил вице-премьер-министр Павел Розенко, уже 90% из 536 тысяч военных пенсионеров получили перерасчет. К маю эта работа будет полностью завершена.
Но если для обычных пенсионеров с 2019 года новым законом предусмотрена автоматическая индексация пенсий, то для военных и прочих силовиков придется писать новый закон.
«Нам понадобилось полтора месяца для перерасчета пенсий 536 тыс. военных и всего неделя для пересчета пенсий 10 млн пенсионеров. Вот разница между современным законом и устаревшим. Мы будем переубеждать депутатов и общественность принять наш новый закон для пересчета пенсий военным», — заявил министр социальной политики Украины Андрей Рева.
Пока, по его словам, нет консенсуса с депутатами и общественными активистами. А без этого правительство не станет вносить его в Верховную Раду.
Пенсионный возраст
Пока власти обещают не поднимать пенсионный возраст, по крайней мере, до тех пор, пока не вырастет продолжительность жизни украинцев. При средних показателях жизни украинских мужчин в 63-65 лет, по словам Павла Розенко, это не имеет экономического смысла.
Поэтому пенсионный возраст повышать будут, но в перспективе 10-15 лет. Впрочем, это может случиться и раньше, ведь все хорошо знают, как быстро может меняться позиция властей в зависимости от ситуации.Создадут реестры
Но речь идет не только о повышении пенсий и пенсионного возраста. В Пенсионном фонде обещают улучшить сервис за счет автоматизации. В частности, за счет создания Единого реестра застрахованных лиц в ПФ, где собрана информация о всех пенсионерах и работающих украинцах (размер пенсии, или пенсионных взносов, трудовой стаж и т.п.). Всего в нем значится около 42 млн человек.
В результате у нынешних и потенциальных пенсионеров появится возможность:
отслеживать все отчисления в ПФ работодателями;
видеть учтенный трудовой стаж;
получить расчет будущей пенсии;
оформить пенсию в ближайшем отделении ПФ или Центре оказания админуслуг, независимо от места нахождения или регистрации;
получать необходимые справки и прочие документы без посещения отделений ПФ.
«Срок назначения пенсии был 10 рабочих дней. Мы хотим сократить его до 15-20 минут. Получить эту услугу можно будет без посещения ПФ», — заверил глава правления Пенсионного фонда Украины Алексей Зарудный.
К началу 2019 года, как обещает руководство ПФ, можно будет дистанционно получать три десятка админуслуг, вместо нынешних 13-ти.
Понятно, что далеко не все пенсионеры имеют доступ к интернет и умеют им пользоваться. Не говоря уже об использовании электронной цифровой подписи (ЭЦП) в помощью которой и можно получать все выписки и обмениваться информацией с ПФ удаленно. Кто умеет пользоваться компьютером, сможет воспользоваться специальным рабочими местами в отделении ПФ. Всем остальным по-прежнему придется толкаться в очередях к инспектору.
Заканчивается создание Единого госреестра получателей жилищных субсидий. Его обещают показать в работе уже в мае.
Порядок начисления субсидий
В Минсоцполитики также подготовили новое положение о субсидиях, проект которого после утверждения на Кабмине будет обнародован. Например, для тех, кто уехал за границу на заработки и не платит пенсионные взносы.
«Мы готовы давать субсидию семьям тех, кто работает за границей, при условии, что они добровольно застрахуются и заплатят минимальный взнос (ЕСВ) за три месяца. Это около 2,5 тыс. грн. За это мы готовы дать им субсидию и страховой стаж, который даст им право на получение пенсии в будущем», — рассказал Андрей Рева
Еще пример. Муж, жена, двое детей. Он работает, она нет. Они регистрируются у ее родителей-пенсионеров, а он — у своей матери-пенсионерки. Жена и дети оформляют субсидию на свое жилье, а мать мужа подает заявление, что он с ней не живет и тоже получает субсидию. В результате, доходы единственного работающего в семье человека не учитываются в доходе ни одной семьи. Теперь будут считать доходы всех членов семьи, фактически проживающих по адресу, где оформляется субсидия.
В дальнейшем правительство обещает усилить персонификацию пенсионных выплат. Но введение второго уровня пенсионной системы остается самым сложным вопросом.
Введение накопительной системы
Напомним, что указ президента о пенсионной реформе и трехуровневой пенсионной системе был подписан еще 20 лет назад. Все эти годы ведутся дискуссии относительно того, какую модель, опираясь на мировой опыт, лучше всего применить в Украине.
«К сожалению, складывается такое впечатление, что правительство не справляется с задачей по введению второго уровня пенсионной системы — обязательной накопительной системы с 1 января 2019 года. Что прямо предусмотрено законом о пенсионной реформе, который был принят в октябре 2017 года», — рассказала UBR.ua руководитель Института общественных свобод Галина Третьякова.
Правительство отозвало свой проект №4608, а нового не подало. Поэтому группа депутатов в прошлом году подали свой вариант решения проблемы введения обязательной накопительной пенсионной системы №6677.
Напомним, речь идет об обязательном взносе по 2% с работника и с работодателя на начальных этапах создания пенсионной системы второго уровня. И этот проект можно было бы принять уже осенью, чтобы граждане и бизнес успели подготовиться к внедрению системы с 2019 года.
В марте этого года профильный комитет ВР одобрил проект №6677 для внесения на голосование. Но пока его так и не поставили в повестку дня.
«Премьер-министр занял невнятную позицию по данному вопросу. Теперь он больше говорит о реформе солидарной системы и повышении выплат именно на первом уровне. И ни слова о накопительном страховании. Между тем уровень замещения пенсией зарплаты за последние 20 лет сократился с 60% до 40%, а в ближайшие годы сократится еще больше — до 18%, согласно прогнозам Всемирного банка», — подчеркнула Третьякова.
Поэтому депутаты будут продолжать давить на правительство с требованием выполнить сроки введения второго уровня пенсионной системы.
Но здесь вопрос, готовы ли сами граждане участвовать в накопительной системе. Так, недавний опрос USAID показал, что больше половины (54%) украинцев не хотели бы стать участниками накопительных программ. И только 8% готовы вкладываться в негосударственные пенсионные фонды при условии налоговой льготы на такие взносы.
Кто в Украине может остаться без пенсии новые правила выполнят не все март 2018 года
В 2018 году почти каждый 20-й украинец пенсионного возраста не сможет получить пенсию из-за недостатка стажа. И число таких украинцев будет возрастать с каждым годом, сообщает сайт Facenews.ua
Как говорится в прогнозе Пенсионного фонда, уже через 10 лет 45% 60-летних не смогут выполнить новые правила, то есть будут иметь менее 35 лет стажа. В этом же году на пенсию не смогут выйти 60-летние украинцы, у которых меньше 25 лет стажа (пенсионный возраст для тех, у кого от 15 до 25 лет стажа, увеличили до 63 лет).
Как поясняет старший научный сотрудник Института демографии Лидия Ткаченко, фактически в Украине ввели “гибкий коридор пенсионного возраста”.
Минимальное требование для получения пенсии останется на уровне 15 лет, однако постепенно будут расти условия для того, чтобы “вовремя” выйти на заслуженный отдых. Например, в следующем году понадобится 26 лет стажа, чтобы выйти на пенсию в 60 лет, от 16 до 25 лет, чтобы получить пенсию в 63 года и 15 лет – чтобы выйти на пенсию в 65 лет.
